Gobernanza de
ecosistemas emergentes
Pilares del Sistema de Gobernanza e Inclusión Financiera (GIF)
Planeación estratégica y gestión integral de riesgos
Seis paradas para leer el GIF como sistema
La gobernanza como sistema
“Sistema por el cual las organizaciones son dirigidas y controladas.”Manual de Gobernanza GIF
El manual organiza la gobernanza en dos ideas, gestión y control, que deben equilibrarse: un bucle de regulación.
Gobernanza
El sistema de prácticas, estructuras y reglas que existe hoy. Toda organización tiene una, explícita o no, y evoluciona con su entorno.
Buenas prácticas
Estándares voluntarios que indican hacia dónde moverse. Van más allá de lo que exige la ley.
Gobernanza efectiva
La capacidad de incorporar, sostener y monitorear esas prácticas en el tiempo, con instancias empoderadas.
Tres niveles que se acoplan
Una jerarquía anidada
Cada nivel contiene al siguiente. El manual no impone un modelo único: distintas rutas pueden llevar a una gobernanza efectiva, según la cultura y el tamaño de cada organización.
Pilar
Una temática central de gobernanza, excluyente de las demás.
Estándar
La buena práctica a la que la organización aspira.
Componente
Cada aspecto específico que el estándar exige.
Herramienta
El instrumento que lo hace realidad.
Referentes y criterios
Prácticas que recomiendan una y otra vez fuentes de prestigio, filtradas por juicio experto para el contexto de las microfinanzas.
Prácticas ligadas a la solidez de la organización, como directores independientes o la gestión integral de riesgos.
Método: matriz comparativa principio por principio, con los lineamientos de la CAF como base.
Ampliar la frontera del sistema
A los seis pilares de gobernanza se suman dos dimensiones, social y ambiental. Variables que antes quedaban fuera del modelo ahora se evalúan con el mismo rigor.
La rueda de la gobernanza
Seleccione un pilar: verá todos sus estándares, su propósito y su función dentro del sistema. Cada estándar se abre y muestra lo que verifica.
0–8 abre un grupo · ← → recorre · Esc regresa
Los estándares no son silos
Un mismo tema atraviesa varios pilares. Intervenir en un punto mueve a los demás: ahí están los puntos de apalancamiento del sistema.
Clic en un tema o en un estándar. Los temas rotan solos hasta que elija uno.
Estándares complementarios
La misma arquitectura se ajusta a distintos agentes de propiedad: accionistas, asociados de una cooperativa o el Estado. Cada punto es un componente.
Agentes con intereses distintos
- Los grupos de interés no son un pilar: atraviesan los seis pilares de gobernanza.
- Cada agente persigue objetivos propios; la gobernanza ordena sus interacciones para que el conjunto cumpla su propósito.
- El GIF propone reconocer a las personas excluidas como grupo de interés, aunque casi nunca tengan un canal para expresarse.
- Materialidad: atender lo que refleja el impacto social, ambiental y económico, o lo que influye en las decisiones de los grupos de interés.
Observar el sistema en dos planos
Plano formal
¿Está escrito en la normativa interna?
Plano factual
¿Hay evidencia de que se aplica?
Cuatro pesan doble
- 0Objetivos de la organización×2
- 24Clientes e inclusión financiera×2
- 34Gestión integral de riesgos×2
- 38Conflicto de interés×2
Intervenir para dejar capacidades
El ciclo de intervención
Diagnóstico y plan
Taller inicial, prueba rápida de percepción, Comité de Gobernanza y diagnóstico ex ante.
Implementación
Plan de mejora con la caja de herramientas: prioridades, indicadores, plazos y responsables.
Diagnóstico ex post
Se mide el avance por pilar y estándar y se formula un nuevo plan de mejora.
Desvinculación
El Comité queda permanente y la institución aplica la herramienta por sí misma.
Crisis de gobernanza
Un cambio abrupto que impide o limita seriamente dirigir, gestionar o controlar con normalidad, y aleja a la institución de sus objetivos.
- Cambios en la normativa interna
- Ausencias en la dirección o la gerencia
- Corrupción enraizada
- Situación financiera inestable
- Cambios regulatorios
- Cambios de propiedad o control
- Eventos que frenan la operación
- Exposición reputacional negativa
Preguntas abiertas
Gracias
Dr. Edgar Laureano Juárez Sepúlveda
UDECIC · Escuela de Negocios